宠物保险盈利模式-宠物店的盈利从哪来

宠物店的盈利从哪来

宠物已经渐渐的走进了我们的世界，已经融入到我们的生活中，随着宠物行业的兴起，开宠物店成了人们创业的选择，那么开宠物店该如何经营呢?我们的盈利又该从哪些人群中获取呢?就让宠物连锁店小编来分析一下吧

宠物店经营思路

不同的经营策略，决定了不同的运作模式。以产品销售为主的宠物店，适合开设在人流较为密集、交通便利的商业地带，产品线不要求非常丰富但定位一定要准确，适合潜在客户需求，相对而言定价可以拥有一些自由空间;设在花鸟市场的店家，货源流通量大，经营已成气候，但竞争激烈，适合以产品销售为主，不宜做宠物美容和寄养，产品定价也要严格遵循行规;如果店址在中高档的居民小区，那么可以考虑用品销售、美容和寄养等全项目经营，并且通过一些活动和服务吸引、维护客户。

宠物店消费群体

宠物消费当然要看主人，对宠物消费的目标客户群体细分，要从细节上着手，这对提升业绩很有必要。数据显示普通市民(包括一般企业职工、退休职工、儿女不在身边的老人、无子女的年轻夫妇、 独生子女家庭、单亲家庭、单身族等)占19.1%，中高档消费是宠物经济的主要依托力量。宠物主人的人群特征、经营策略和货品搭配息息相关，比如一些名贵宠物的主人多是驾车带着自己的宠物过来消费，因此店址的选择要考虑到消费者停车的便利等。有很多商业区是禁止有宠物通行的，在选址的时候也要考虑到这点，免得把财神挡在视线之外。

保险公司的盈利模式

保险公司有的是依赖于利差的盈利模式，有的是“资产管理型”盈利模式的中小保险公司。

“资产管理型”盈利模式，就是躺着吃利差。寿险公司原本的利润来源有三要素——费差、死差、利差，即传统三差盈利模式，但现如今放眼整个寿险行业，寿险公司盈利已普遍依赖于利差。

这种单纯依赖利差的盈利模式，在大多数保险专家眼中，是不符合寿险经营规律的。2014年大多数中小保险公司可以实现盈利，资本市场表现大超预期，且非标资产规模爆发式放量。

依赖于利差的盈利模式是典型的‘靠天吃饭’，不具备稳定性和持续性。

依赖利差的盈利模式，会加速消耗公司资本金。依赖利差的寿险公司，往往会采取销售有最低收益保证或高预期收益的产品模式。由于存在最低保证，对寿险公司偿付能力要求较高，资本占用较大。

扩展资料

一旦出现较为极端的投资环境或资本市场大幅持续低迷时，他们的利差益就可能出现大幅波动，甚至是利差损。

由于目前国内资本市场可供投资的资产种类选择受限，市场透明度有待提高，因此无法转变为完全由管理费驱动的盈利模式。中短期内，利差收益可能仍在寿险公司利润中占主导，但管理费模式对利润的贡献需逐渐提高。

随着投连险、变额年金等新型保险产品的兴起，一些国际保险公司的盈利模式逐步向管理费转变。这些保险产品一般没有保证收益，投资风险完全由客户承担，保险公司从中主要赚取管理费，因而对保险公司资本金、偿付能力的要求较低。

保险产品的期限越长，由于复利效应带来的投资收益越多，客户对投资收益率的要求就会越低；而保险产品的保障成分越高，利润来源中死差益贡献的部分就越大。

参考资料来源：凤凰网-盈利模式严重依赖“短利差”　寿险公司盈利困境待解

保险公司的实际盈利主要来自保费收入加上实际投资收入与未来实际成本支出之间的差异。具体可分为三差，即利差、费差、事故差（寿险业称为死差），另外还有一个退保费差，不算盈利模式，却也是利润来源之一。

1）利差：即保险期间内保险公司实际要支付给保户的保单价值的利息与保险公司实际投资收益之间的差异。这项收益类似银行的存贷款利差，但又有很大区别，主要是保险合同往往是几十年甚至终身的长期性合同，支付给保户的利息率既有固定的也有浮动的，同时投资收益率是波动的，且不确定，对于银行业来讲一般情况下无论利率怎么波动，利差一般都会是正的。而对于保险公司各年度中会有可能出现利差损，特别是对于保证利率过高的固定利率保单，会存在长期的利差损，而成为亏损保单。因此衡量保险公司利差收益时，要考虑保险责任期间内长期的保单利息成本和长期的投资收益率。就像90年代的中国寿险业，央行一年期存款利率1993 年7 月的10.98% 降低到99年2.25%的过程中，寿险公司承保了大量预定利率超过6%的保单，在97年前长期存款利率高于8%时，保险公司投资收益率超过10%，静态的看保险公司是盈利的，恐怕那时候各保险公司的财务报表的盈利都很好。但随着利率的下调，保险公司投资收益率大幅下降后，而付给保户的利率依然要是6%以上的预定利率，回头来看，这些保单就成了长期存在利差损的亏损保单。问题的根源就在于处在刚起步阶段的中国寿险公司，在高息时代对长期投资收益率缺乏合理的判断，做出了几十年要承担6%以上利率的保单承诺。随着99年保监会颁布2.5%最高预定利率以来，99年后的新保单基本消除了利差损，但随着保险公司之间竞争的加剧，特别是在未来某个高息时代，监管层如放松或大幅提高最高预定利率，部分保险公司由于对短期利益的追逐，依然有可能出现大批利差损的亏损保单，这种后果是非常严重的，如果出现在保险业过了成长期的时代，直接会造成保险公司的倒闭。

2）费差：即保险公司在保单定价时，预估的手续费管理费等支出并在此基础上预留一定利润的定价费用率与公司经营中实际支出的费用率之间的差别。

3）事故差（死差）：对于寿险主要体现为预估的死亡率、意外及重大疾病发生率并自此基础上预留一定利润的定价费用率与未来实际死亡率、意外及重大疾病发生率产生的赔付费用之间的差异。对于财险公司，主要体现在预估事故发生率基础上的定价与未来实际的赔付之间的差异，财险公司这项风险是比较高的。未来发生各种灾难特别是自然灾害不确定性很高，同时发生周期不确定，而保险责任期间又不像寿险行业那样长达几十年，因此根据历史经验的预估与实际公司保险责任期间的真实发生率会存在很大差异。

4）退保费差：对于寿险企业，保户一般存在退保权，保险公司按照保单现金价值退还给保户费用，但对于保户来说，退保特别是缴费前几年退保，是很不划算的，因为前期保费保险公司提取的费用比例较高，退保的金额一般会低于保单的准备金价值，并且保险公司不再承担风险，对保险公司而言，退保本身是存在利润的。当然没有保险公司愿意赚取这部分利润，但退保是客观存在的，并始终占有一定比例，因此这也是寿险公司的一项利润来源。

由此证明保险公司的成本很低，我卖过保险，后因为看到实际中的销售中的种种骗局，我离开了保险公司，虽然我的薪水不少，保险的成本由精算师计算风险发生的概率的出的成本数据，所以你的怀疑是没必要的，只是想提醒各位在买保险的时候最好多长几个心眼就好。所谓的保险营销，大部分都是骗局而已。

居然没有悬赏分，你真小气

保险公司的盈利模式简单的一句话，就是借鸡生蛋。

客户的钱交进公司，公司提供保障的同时，分享这些钱的投资收益。

只不过好的公司一贯有赢余，差的公司亏本了就融资。

像中国人寿专门成立了家投资机构，把这些保费投入一些包赚钱的项目（国家工程：三峡、南方电网之类），毕竟1000生1000太难，但是1亿生1亿就没那么难了。

一旦盈利，那么保险公司赚的70%通过红利分发给客户，自己赚30%。而一旦投资失败那么就亏保险公司自己的，客户当年的红利就少的可怜了，所以说买分红保险要买大公司大品牌的。

户外保险公司盈利模式

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你要是学经济的就该知道啊，保险是金融的一部分，收你钱的也不光是保险啊，银行同样收，而且收的比保险更多啊，只是我们是青蛙，要被水煮啊，呵呵！

保险不光是资金运做，还有保障，是用交保险人的钱给发生保险的人，你没事当然好，还有红利给你啊，可是有情况的人就不乐观了。

就算你做生意也不想陪钱吧，那个保险公司也不傻啊，你说呢？

我不想推销你保险，不过你要投就投中国人寿，支持国家金融建设，买也要买自己国家的。

不要把钱给外资或合资的，也是你爱国的表现。反正你明白了迟早会买，早晚还是能等到你啊，呵呵：]